Por qué pagar solo el mínimo alarga la deuda durante años
El mínimo se calcula con una porción pequeña de capital (al menos 1/36 del saldo) más los intereses del período. Esa fórmula no es un castigo ni una trampa: es la regla del Reglamento de Tarjetas. El efecto, sin embargo, es que el saldo baja muy despacio y los intereses se acumulan.
El pago mínimo está calculado para que la deuda sea cómoda de mantener, no para que la termines. En una tarjeta dominicana típica el mínimo ronda el 2.5% del saldo más intereses y cargos. Si el saldo es alto y la tasa está sobre el 50% anual, la mayor parte de ese pago se la comen los intereses.
El costo real
Tarjeta de RD$85,000 al 56% anual. Los intereses del mes son unos RD$3,967. Si tu pago mínimo es RD$2,500, no cubre ni los intereses: la deuda crece RD$1,467 cada mes. Aunque el banco te suba el mínimo a RD$3,000, apenas bajas RD$400 de capital al mes.
Qué hacer
- Paga siempre más que el mínimo, aunque sea RD$500 adicionales.
- Nunca uses la tarjeta mientras pagas el saldo: cada compra reinicia el ciclo de intereses.
- Pide al banco que te muestre cuánto capital estás bajando con cada pago.
- Pide por escrito la tasa efectiva anual y el desglose del mínimo: la Ley 183-02 (artículo 52, literal b) obliga a la entidad a publicar sus tasas, gastos y comisiones calculados en términos anuales (norma comprobada el 22 de septiembre de 2026).
- Si puedes, convierte el saldo en un préstamo personal con cuota fija a menor tasa.