Información de bancos
Conoce el sistema financiero dominicano
Qué entidades existen, cuánto cuesta el dinero, quién te protege y qué puedes exigir. Información verificada con fuentes oficiales.
Datos actualizados a septiembre 2026
Costo del dinero
Las tasas que definen tu deuda
Estos son los promedios oficiales que publica el Banco Central y la referencia de política monetaria.
Tasa de política monetaria
5.25%
Sin cambios desde noviembre 2025.
BCRD · jul-2026
18.60%
Consumo y préstamos personales
BCRD · jul-2026
11.71%
Créditos hipotecarios
BCRD · jul-2026
12.65%
Comercial
BCRD · jul-2026
13.79%
Promedio de la banca múltiple
Tasas por producto
Cuánto cuesta cada tipo de deuda
Rangos de referencia del mercado dominicano. La tasa real es siempre la de tu contrato.
Tarjeta de crédito
Es la deuda más cara del mercado. El Superintendente de Bancos ha señalado un promedio cercano al 60% anual; si el interés se capitaliza mes a mes, la tasa efectiva se acerca al 79.6%.
Préstamo personal / consumo
Promedio del BCRD para consumo y préstamos personales. La tasa final depende de tu historial, antigüedad laboral y garantías.
Préstamo de nómina
El BCRD no publica una tasa desagregada para nómina. Suele ubicarse por debajo del préstamo personal por el descuento directo del salario.
Préstamo de vehículo
El BCRD no publica promedio específico de autos. La oferta del mercado arranca desde aproximadamente 12.5%. Compara siempre el seguro obligatorio, que sube la cuota.
Crédito hipotecario
Promedio del BCRD para hipotecarios (julio 2026). Verifica si la tasa es fija o variable y suma los gastos de cierre y el seguro de vida deudor.
Adelanto de salario
Se ve pequeño porque se descuenta quincenal, pero anualizado es muy caro. El avance en efectivo de tarjeta es similar o peor.
Préstamo informal (gota a gota)
El interés informal ronda entre 5% y 20% mensual, y en casos extremos 10% a 20% semanal. El Superintendente ha cifrado el 20% quincenal en torno al 480% anual. Es la deuda más peligrosa del mercado.
Importante
Estos rangos son referenciales y se actualizan periódicamente con datos del Banco Central y de la Superintendencia de Bancos. La tasa que pagas es la de tu contrato: revísala y regístrala en la app para que el plan sea exacto.En RD no existe tasa de usura
En República Dominicana no existe una tasa de usura legal. El artículo 91 de la Ley Monetaria y Financiera (183-02) establece la libertad de tasas, por lo que la protección real del deudor viene por la vía de la transparencia y la reclamación, no por un tope de interés.Cuenta de ahorros
0.5% – 4% anual
El rendimiento depende del monto y del tipo de cuenta. Pregunta por el saldo mínimo sin cargo.
Certificado financiero
5% – 9% anual
Plazo fijo de 30 a 360 días. Buena opción para el fondo de emergencia.
Tarjeta de crédito
36% – 79.6% anual
Incluye cuota de membresía anual, seguro de fraude y comisión por avance en efectivo. Es el producto más caro.
Préstamo personal / consumo
14% – 32% anual
Promedio BCRD de 18.6%. Plazo de 6 a 60 meses. Verifica el seguro de desempleo y la comisión por desembolso.
Crédito hipotecario
8.5% – 15% anual
Promedio BCRD de 11.71%. Plazo de 10 a 30 años. Compara la tasa efectiva y los gastos legales.
El pago mínimo
Cómo se calcula de verdad el mínimo de tu tarjeta
No es un número arbitrario: está definido por normativa y está diseñado para que la deuda dure.
Pago mínimo = capital / N + intereses + cargos
El Reglamento de Tarjetas de Crédito y la Circular SB 002/14 establecen que el pago mínimo incluye una porción de capital, los intereses del período y los cargos. El plazo N no puede exceder 36 meses, por lo que la porción de capital es al menos 1/36 del saldo (≈ 2.78%).
Ejemplo: tarjeta de RD$100,000 al 60% anual. Solo intereses son RD$5,000 al mes; el capital mínimo es RD$2,778. El pago mínimo ronda los RD$7,778. Pagando solo el mínimo, en 36 meses habrías pagado cerca de RD$92,500 en intereses.
Fuente: Reglamento de Tarjetas de Crédito (2013) y Circular SB 002/14, Superintendencia de Bancos.
Directorio
Bancos y entidades del país
Entidades supervisadas por la Superintendencia de Bancos de la República Dominicana.
Banreservas
Banco múltiple estatal
≈ RD$1.47 billón en activos
Banco estatal y la entidad con mayor presencia del sistema financiero dominicano. Ofrece cuentas, tarjetas, préstamos personales, hipotecarios y programas de vivienda.
Ver fichaBanco Popular
Banco múltiple
≈ RD$961,000 MM en activos
El banco privado más grande del país y uno de los de mayor red de sucursales y cajeros. Fuerte en tarjetas de crédito, préstamos personales y banca de empresas.
Ver fichaBHD
Banco múltiple
≈ RD$646,000 MM en activos
Banco múltiple con fuerte presencia en tarjetas de crédito, préstamos personales e hipotecarios, y con una red importante de agencias a nivel nacional.
Ver fichaScotiabank
Banco múltiple
Filial del grupo canadiense Scotiabank. Ofrece cuentas, tarjetas, préstamos personales, vehiculares e hipotecarios.
Ver fichaSanta Cruz
Banco múltiple
≈ RD$221,000 MM en activos
Banco múltiple dominicano con oferta de cuentas, tarjetas, préstamos personales, vehiculares e hipotecarios.
Ver fichaAPAP
Asociación de ahorros y préstamos
≈ RD$188,000 MM en activos
Una de las principales entidades de ahorro y crédito del país, con enfoque en vivienda, ahorro programado y crédito personal.
Ver fichaCaribe
Banco múltiple
Banco múltiple enfocado en consumo, con ofertas frecuentes en tarjetas de crédito, préstamos personales y vehículos.
Ver fichaPromerica
Banco múltiple
Parte del grupo financiero regional Promerica. Ofrece banca personal, tarjetas, préstamos e hipotecas.
Ver fichaBanesco
Banco múltiple
Banco múltiple con oferta de cuentas, tarjetas, préstamos e hipotecas para personas y empresas.
Ver fichaVimenca
Banco múltiple
Banco múltiple con red de agencias a nivel nacional, vinculado a servicios de remesas y banca personal. Integra operaciones con Banco López de Haro.
Ver fichaLópez de Haro
Banco múltiple
Banco múltiple dominicano con servicios de banca personal y empresarial, integrado al grupo Vimenca.
Ver fichaBDI
Banco múltiple
Banco múltiple con servicios de banca personal y empresarial, cuentas, tarjetas y préstamos.
Ver fichaJMMB
Banco múltiple
Banco de origen jamaiquino con oferta de cuentas, préstamos, inversiones y asesoría financiera personal.
Ver fichaAdemi
Banco múltiple (microfinanzas)
Entidad especializada en microcrédito y apoyo a micro, pequeñas y medianas empresas, con cobertura nacional.
Ver fichaADOPEM
Banco de ahorro y crédito (microfinanzas)
Banco de ahorro y crédito con vocación social, enfocado en microcrédito, emprendimiento y educación financiera, con presencia en zonas rurales y urbanas.
Ver fichaCitibank
Banco múltiple (banca corporativa)
Filial del grupo Citi, enfocada en banca corporativa, institucional y de tesorería más que en banca de consumo masivo.
Ver fichaBanco Agrícola
Banco estatal de fomento
Banco estatal dedicado al financiamiento del sector agropecuario, con tasas subsidiadas para productores.
Ver fichaBANDEX
Banco de desarrollo estatal
Banco estatal de segundo piso orientado a financiar exportación, producción e infraestructura productiva. Sustituyó al antiguo Banco Nacional de Fomento.
Ver fichaAsociaciones
Asociaciones de ahorros y préstamos
Grupo de entidades reguladas (La Nacional, Cibao, Hipotecaria, Romana, Mocana, Peravia, Duarte, Agrícola, entre otras) especializadas en ahorro y financiamiento de vivienda.
Ver fichaAlerta: Bancamérica — Liquidación administrativa
El Banco de Ahorro y Crédito Bancamérica se encuentra en proceso de liquidación administrativa dispuesto por la Superintendencia de Bancos. Si eres cliente, revisa los comunicados oficiales de la SB antes de cualquier gestión. No registres productos nuevos con esta entidad.Historial de crédito
Tu Central de Riesgo es gratis
Puedes consultar tu historial de crédito sin pagar. Los burós también ofrecen consultas gratuitas al año.
Central de Riesgo — Superintendencia de Bancos
A través del portal ProUsuario puedes solicitar tu reporte de Central de Riesgo de forma gratuita. Ahí aparece el historial de tus deudas con las entidades reguladas y tu comportamiento de pago.
prousario.gob.doCuatro consultas gratis al año
Los burós de crédito supervisados ofrecen al menos 4 consultas gratuitas anuales a cada persona. Revisa tu informe al menos una vez al año para detectar errores o deudas que no reconozcas.Burós de crédito supervisados
Autorizados y vigilados por la Superintendencia de Bancos.
TransUnion
Buró de crédito supervisado por la SB.
Equifax Dominicana
Absorbió la operación de Data Crédito. Supervisado por la SB.
Kalifika
Buró de crédito supervisado por la SB.
Acierta
Buró de crédito supervisado por la SB.
Reguladores
Quién vigila a quién en el sistema financiero
Cuando tienes un problema con un banco, estos son los canales correctos.
Banco Central de la República Dominicana
BCRDAutoridad monetaria del país. Publica la Tasa de Política Monetaria y las tasas de interés promedio por actividad del sistema financiero.
Para qué sirve: Consultar tasas de referencia oficiales y verificar si una entidad está autorizada.
www.bancentral.gov.doSuperintendencia de Bancos
SBEntidad que supervisa y regula a los bancos, asociaciones de ahorros y préstamos, bancos de ahorro y crédito y demás entidades financieras.
Para qué sirve: Verificar entidades autorizadas, consultar normativa y dar seguimiento a reclamaciones.
www.sb.gob.doProUsuario (Superintendencia de Bancos)
ProUsuarioPortal del usuario financiero de la Superintendencia de Bancos. Permite presentar reclamaciones formales y consultar tu Central de Riesgo de forma gratuita.
Para qué sirve: Reclamar por cobros indebidos y consultar tu historial de crédito gratis.
prousario.gob.doPro Consumidor
Pro ConsumidorInstituto Nacional de Protección de los Derechos del Consumidor, regido por la Ley 358-05. Cubre también servicios financieros y cláusulas abusivas.
Para qué sirve: Denunciar cobros abusivos, publicidad engañosa o cláusulas leoninas.
www.proconsumidor.gob.doJunta Monetaria
JMÓrgano normativo del sistema financiero. Aprueba los reglamentos que rigen productos como las tarjetas de crédito y la protección al usuario.
Para qué sirve: Consultar los reglamentos vigentes que obligan a tu banco.
www.bancentral.gov.doUnidad de Análisis Financiero
UAFUnidad responsable de la prevención del lavado de activos y financiamiento del terrorismo (Ley 155-17).
Para qué sirve: Entender por qué tu banco solicita información sobre el origen de tus fondos.
www.uaf.gob.doFondo de Garantía de Depósitos
FGDProtege los depósitos de los ahorrantes en entidades reguladas. La cobertura se ha ubicado en torno a RD$500,000 por depositante; existió una propuesta para elevarla a RD$2,000,000.
Para qué sirve: Entender la cobertura de tus ahorros. Confirma el monto vigente en el sitio oficial o en la Superintendencia de Bancos.
www.fgd.gob.doMarco legal
Las normas que te protegen
Lo que los bancos están obligados a cumplir en República Dominicana.
Ley 183-02 Monetaria y Financiera
Regula el sistema financiero. Su artículo 91 consagra la libertad de tasas: no existe una tasa de usura legal en el país.
Ley 358-05 de Protección de los Derechos del Consumidor
Protege al consumidor, incluidos los servicios financieros. Es la base de las actuaciones de Pro Consumidor.
Ley 155-17 contra el Lavado de Activos
Obliga a las entidades a conocer el origen de los fondos de sus clientes.
Reglamento de Tarjetas de Crédito (2013) y Circular SB 002/14
Definen cómo se calcula el pago mínimo: capital/N + intereses + cargos, con N máximo de 36 meses.
Carta de Derechos y Deberes del Usuario Financiero (Circular SB 001-22)
Establece los derechos del usuario frente a las entidades de intermediación financiera.
Reglamento de Protección al Usuario Financiero
Normativa de protección al usuario en proceso de actualización durante 2025. Consulta la versión vigente en la SB.
Cómo reclamar, paso a paso
- 1
Reclama al banco por escrito
Presenta tu reclamación en el servicio al cliente y guarda el número de caso y las fechas. Los plazos de respuesta del banco se cuentan en días (30, 45 o 180 según el tipo de reclamo).
- 2
Reclama ante la Superintendencia de Bancos
Si el banco no responde satisfactoriamente, presenta la reclamación ante la SB a través de ProUsuario. Debes hacerlo dentro de los 60 días siguientes a la respuesta o al vencimiento del plazo del banco.
- 3
Denuncia prácticas abusivas
Si el problema es cobro abusivo, publicidad engañosa o cláusulas leoninas, acude a Pro Consumidor (Ley 358-05).
- 4
Denuncia penal si hay amenazas
Si el cobro incluye amenazas, extorsión o violencia —frecuente en el gota a gota— presenta la denuncia ante el Ministerio Público.
Dimensionar el problema
El endeudamiento en República Dominicana, en datos
Cifras oficiales que muestran por qué este problema es tan común. No estás solo.
RD$129,911 millones
Saldo total de deuda en tarjetas de crédito en el país (2025).
4.65%
Morosidad de crédito de consumo en enero 2026 (3.93% en enero 2025).
63.1%
De las tarjetas nuevas se otorgaron a personas con ingresos menores a RD$32,500.
4.8 veces
La deuda equivale a 4.8 veces el salario anual en personas con ingresos hasta RD$12,500.
5.25%
Tasa de Política Monetaria vigente, sin cambios desde noviembre 2025.
Tus derechos
Lo que la ley te permite exigir como deudor
Ningún banco ni cobrador está por encima de tus derechos.
- Recibir información clara y por escrito sobre tu deuda: capital, tasa, intereses, comisiones y cargos adicionales.
- Conocer la tasa de interés efectiva anual que pagas, no solo la cuota mensual.
- Recibir el estado de cuenta y la liquidación de tu deuda cuando lo solicites.
- Consultar tu Central de Riesgo de forma gratuita a través del portal ProUsuario de la Superintendencia de Bancos.
- Presentar reclamaciones ante el servicio al cliente del banco y, si no hay solución, ante la Superintendencia de Bancos dentro de los plazos establecidos.
- Denunciar ante Pro Consumidor los cobros abusivos, cláusulas leoninas o prácticas de cobranza indebidas.
- Negociar un plan de pago o refinanciamiento antes de caer en mora profunda.
- Ser tratado con respeto por los equipos de cobranza: las amenazas y la divulgación de tu deuda a terceros son denunciables.
- Denunciar ante el Ministerio Público las amenazas, la extorsión o la violencia vinculadas al cobro de deudas.
Cómo reclamar
Primero por escrito al banco, guardando el número de caso. Si no resuelven, reclama ante la Superintendencia de Bancos a través de ProUsuario dentro de los 60 días siguientes. Si hay cobros abusivos, acude a Pro Consumidor.Fuentes oficiales consultadas
Contenido educativo e informativo basado en fuentes públicas. No constituye asesoría legal ni financiera personalizada.
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