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Consolidar deudas: cuándo ayuda y cuándo te hunde
Unificar todo en una sola cuota puede ser un alivio real o un error costoso. Depende de la tasa y del plazo, no de lo cómoda que se ve la cuota.
La consolidación junta varias deudas en un solo préstamo. Funciona cuando la tasa nueva es menor que el promedio ponderado de tus deudas actuales y cuando el plazo no se estira tanto que terminas pagando más intereses totales.
Señales de que SÍ conviene
- La tasa nueva es claramente menor que la de tus deudas más caras.
- El pago total mensual baja y eso te permite dejar de usar la tarjeta.
- El plazo es realista y no extiende la deuda por más de 3-5 años adicionales.
- La entidad no te cobra comisiones abusivas ni seguros obligatorios desproporcionados.
Señales de que NO conviene
- La tasa nueva se parece a la que ya pagas.
- Estiras el plazo a 7 u 8 años solo para bajar la cuota.
- Consolidas y sigues usando las tarjetas que acabas de pagar.
- Te obligan a firmar un pagaré con garantía que pone en riesgo tu casa o tu vehículo.
Ojo con esto
Regla simple: suma cuánto vas a pagar en total por todas tus deudas hoy y cuánto pagarás con la consolidación. Si el total sube mucho, no es un buen negocio aunque la cuota baje.